DeFiまたは分散型金融は、ブロックチェーン方式を使用して仲介者を排除することにより、お金を受け取り、使用し、分配し、保管する方法です。DeFi は、グローバルな ピアツーピア (つまり、中央集権型システムを介さずに 2 人の間で直接) であり、すべてに開かれた匿名の金融エコシステムです。
目次
DeFi（分散型金融）とは正確に何か？
DeFi（英語：Decentralized Finance）はブロックチェーン技術に基づいており、トランザクションのコピーを一度に複数の場所に保存できますが、組織はそれを制御または変更できません。
DeFi は、ブロックチェーンの使用を単純な価値の移転からより複雑な金融ユースケースにまで拡大するという点で異なります。正式には、無数の紙に記入するだけで、融資、資金の借り入れ、保険、資産の取引、デリバティブのサービスを自由に複製できるため、あなたは自分自身の銀行になります。
DeFi と 従来の金融の違い
あなたのルーチンで最も平凡な状況を想像してみてください。
たとえば、本当においしい料理を作るので、毎日同じカフェでランチに出かけます。 この食事代はクレジットカードで支払います。しかし、ビジネスにお金を払っているのではなく、仲介者である銀行を利用していると思ったことはありませんか?
後者が何かを気に入らない、または疑わしいと思われる場合、支払いは拒否されるか、特定の順序で考慮されます。そして、銀行の全履歴とともに（ちょうど昼食に出かけましたよね？）
しかし、それがささいなディナーではなく、別の大陸に送金した「本格的な」送金だったとしたらどうでしょうか。 この場合、速度が決定的な要因である場合、「送金には数営業日かかります」ということを最後まで聞きたくないでしょう。
しかし、集中型金融機関の視野にあるのは直接購入だけではありません。 それは同じです。
・ローン
・保険
・クラウドファンディング
・NFT
・料金
・有価証券等
DeFiの場合、この不便さがなくなります。 商品やサービスの代金を、自分のウォレットから相手方のウォレットに直接支払います。 さらに、一部の先進的な企業でさえ、暗号通貨で給与を発行し始めました。
MarketsandMarketsによると、ブロックチェーン技術市場は2026年までに700億ドル近くに成長すると予想されています。
参考：DAPPとは？ 分散型アプリケーションを本質的に理解する
DeFiとは?どのように機能する？
DeFi は、ビットコインの中核となる前提であるデジタルマネーを採用し、それを拡張して、証券取引所に代わる完全なデジタル ソリューションを作成します。しかし、エリートビジネスセンターの数フロアの巨大なオフィスはここでは必要ありません。インターネットにアクセスできるガジェットで十分です。
そのため、DeFi ファンは、誰もがアクセスできるオープンで自由で公正な金融市場について、これ以上も以下も語っていません。
DeFi は、暗号通貨とスマートコントラクトを使用して金融サービスを提供し、仲介者を排除します。 ユーザーは通常、DApps (分散型アプリケーションという) と呼ばれるソフトウェアを介して DeFi とやり取りします。現在、そのほとんどは Ethereum ブロックチェーン上で実行されています。
DeFi では、スマートコントラクトがトランザクションの金融機関に取って代わります。 スマートコントラクトは、特定の条件下で資金を保持し、送金・返金できるイーサリアムアカウントの一種です。
このスマートコントラクトは、実行中に変更することはできません。常にプログラムどおりに機能します。 契約はレビューと監査のために公開されます。 これは、悪い契約がすぐにコミュニティの精査の焦点になることが多いことを意味します.
DeFi はオープンソースであるため、プロトコルとアプリケーションは理論的にはユーザーがテストして革新するために利用できます。 その結果、人々は独自の DApp を開発することで、プロトコルを組み合わせて組み合わせ、可能性のユニークな組み合わせを解き放つことができます。
DeFiのメリットとデメリット
革新的な技術はすべて、一般の人々の生活を楽にし、生活の質を向上させるように設計されています。
この観点から見ると、DeFi は非常に魅力的なコンセプトであり、まだ可能性を秘めています。 同時に、何らかの形で新しいものにはすべて、欠陥と人的要因の両方の点で欠点があります。 DeFiのメリットとデメリットを詳しく見てみましょう。
DeFiのメリットには次のものがあります。
・取引における仲介者の欠如（セキュリティと財務面の両方の点でプラス）
・信用履歴という形で「手荷物」なしでローンを組む能力
・市場のダイナミクスによる金利の上昇
興味深いことに、DeFi のデメリットはメリットの裏返しです。
・データを安全に保ちますが、パスワードを忘れた場合、母親の旧姓の質問に答えた後に電話してパスワードのリセットを求める統治機関がないため、資産を失う可能性があります。
・自分の信用履歴が自分に追いつくことを恐れずにローンを組むことができます。ただし、消費者としての権利保護の保証はありません。
・高金利で大金を稼ぐことができますが、高いボラティリティには常にリスクが伴います。
DeFiの種類について
最も人気のある (しかし唯一ではない) DeFi のタイプは次のとおりです。
・分散型取引所 (DEX)
・ステーブルコイン
・貸出プラットフォーム
・予測市場
DeFiの種類、その１：分散型取引所（DEX）
大まかに言えば、銀行の通貨交換所のようなもので、銀行ではなく暗号通貨のみであり、仲介者はいません。
実生活では、実際のお金で、そのような高い確率での交換が誰かの側で詐欺に終わる可能性がある場合、トランザクションが複数の媒体に保存されるオンライン交換では、詐欺はほとんど不可能です。
DeFiの種類、その２：ステーブルコイン
これは、私たちが慣れ親しんでいる通貨（円、やドルなど）によって、インターネット外での安定性が確認されている通貨です。
仮想通貨の安定性は法定通貨ほど強力ではないため、このような対策は仮想通貨の価格を安定させるために必要です。
DeFiの種類、その３：貸出プラットフォーム
これらは、分散型金融のデジタル世界における仲介者です。 銀行から融資を受けられるのに、なぜ仮想通貨を借りられないのでしょうか? 高い確率で、適切な暗号金融の情報源に誘導する仲介プラットフォームを使用したいと思うでしょう。
同様に、仲介プラットフォームを使用すると、仮想通貨の貸し手としてサービスを提供できます。 サービスの金利は需要によって異なります。 融資を受けるには、ユーザーは担保を預ける必要があります。多くの場合、イーサリアムを動かすトークンであるイーサです。 これは、ユーザーが従来の非 DeFi ローンのようにローンを組むために、身元や関連するクレジット スコアを明らかにしないことを意味します。
DeFiの種類、その４：予測市場
同じ賭け屋ですが、ここでも仲介者はいません。
ご存知のように、賭博事務所は世界のすべての国で合法的に運営されているわけではありません。 ここでは、次の大統領選挙から今年の夏のコーギー レースまで、あらゆるイベントに賭けることができます。
仮想通貨におけるDeFiとは？
通常、DeFi は暗号通貨（仮想通貨）の会話において重要な役割を果たしますが、代替のデジタル通貨や価値を生み出すだけではありません。 代わりに、DeFi は従来の金融システムの役割をスマート コントラクトに置き換えようと取り組んでいます。
2021 年 12 月の時点で、9,822 種類の仮想通貨が取引可能であると、Investing.com は伝えています。 比較すると、2019年には3,000個ありました。
DeFi は、取引に暗号通貨を使用するように設計されています。 ただし、テクノロジーはまだ進化しているため、既存の暗号通貨がどのように実装されるかを正確に特定することは困難です。Coin Metrics によると、5 つの異なる暗号通貨が毎日 100,000 を超える取引を処理しています。
DeFiはビットコインとどう違う？
ビットコインは、ブロックチェーン上で動作し、主に価値の保存として使用される分散型デジタル通貨ですが、DeFi は、ビットコインやイーサリアムなどのパブリックブロックチェーン上に構築された金融サービスを表す概念です。ユーザーは、暗号資産に対して利子を獲得したり借りたりすることができます。
DeFi は、取引、借入、貸出、デリバティブなどの金融サービスに関連する多くのアプリケーションで構成されています。
イーサリアムとDeFi
ここでは、イーサリアムを暗号通貨としてではなく、DeFi のアプリケーションが開発されるプラットフォームとして話しています。
イーサリアムは DAppを開発するための最も管理しやすいベースと見なされているため、ほとんどのアプリケーションはこのプラットフォームで作成されています。したがって、あるサイトでトークンを借りて、まったく別のアプリケーションで別の市場で利息トークンを交換できます。このプロセスは、自分の銀行がすぐ近くにないときに「外国の銀行」でお金を引き出す方法に似ています。
イーサリアムにおけるDeFiはブロックチェーンであるだけでなく、資産、プロトコル (スマート コンタクト)、そして最後に、プロトコルを強化する本格的な製品アプリケーションでもあります。
DeFiをどう活用できる？
ピアツーピア取引での取引の完全な自由に加えて、前述のように、他人に貸して利息を得れば、受動的収入の理想的な条件を作り出すこともできます。さらに、株式、ファンド、NFT などの投資のトークン化されたバージョンを取引できます。
DeFi は長期的なメリットと見なすこともできます。暗号通貨の一部を別の普通預金口座に預けて、通常の銀行よりも高い金利を得ることができます。
なぜDeFiが重要なのか？
ただし、現時点でDeFiへの投資はリスクの高い事業であることを忘れないでください。
2021 年には、約22 億ドルが DeFi プロトコルから完全に盗まれました。さらに、多くの詐欺師は、無謀な仮想通貨投資家が自分のお金を信頼するサイトの「セキュリティ」を模倣して、もっともらしい口実を使って盗みました。そして、自分のファイナンシャルアドバイザーがこの問題を十分に理解していない場合は、より安定したものに投資することをお勧めします。
分散型金融はまだ開発の初期段階にあります。 まず、規制されていないため、エコシステムは依然としてインフラストラクチャの障害、ハッキング、詐欺でいっぱいです。 その他の問題には、システムの安定性、エネルギー要件、二酸化炭素排出量、システムのアップグレードとメンテナンス、およびハードウェアの障害があります。
ただし、ビジネスの前衛の波に乗り、すべてのトレンドを理解し、それらを実際にうまく適用した場合にのみ、大きな利益を得ることができ、運が良ければ世界的に認められることもあります。
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ソース：The App Solutions (What is DeFI? The basic of decentralized finance)
